在买保险的时候，找到适合的产品很重要，

但选对投保时机也一样重要。

(资料图片)

比如3年前的重疾险新旧定义切换。

2020年11月，中国保险行业协会发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，

与此同时，原银保监会通知，2021年1月31日后的重疾险产品，都按新规执行，

而在这之前买的产品，还是按原有重疾定义。

很多人都想趁着改革前，给自己配置一份重疾险，

毕竟这一改，很多重疾的赔付规则将发生巨大变化，

最典型的是甲状腺癌，

改革前只要确认甲癌，就能100%赔，产品有额外赔条款的，还能赔更多；

改革后，就要根据疾病等级按不同比例赔，如果是轻症，只能赔基本保额的30%。

Q女士就是如此，选对时机投保的她多赔了几十万！

怎么回事？我们来看看。

01

重疾险新旧定义切换，及时投保重疾险

要说当年重疾险新规改革，业内真的是铺天盖地的宣传。

Q女士也在无意中瞧见了，在新规实施前最后一天，

她紧急联系到了奶爸，想要为家人配置一份重疾险。

方璇老师详细了解了Q女士家人的身体状况：

48岁，身体无明显异常。

并根据Q女士的预算和需求，选择了适合的几款重疾险产品。

虽然被保人年龄较大，但是买重疾险，足够的保额非常重要。

Q女士综合自己的预算，最终选择了投保昆仑健康保重疾险2.0升级版，50万保额，保终身，无附加责任。

简单回顾一下这款产品的保障内容：

这款产品是一款重疾单次赔、轻中症多次赔重疾险，还可附加癌症二次赔等可选保障。

如果不附加任何可选责任，性价比是同类产品中较为出色的选手。

02

投保两年后不幸罹患甲状腺癌，获赔50万

疾病、意外和明天，常常不知道哪一个先来。

投保后2年左右，2023年2月，Q女士告知规划师方璇，家人罹患甲状腺癌，刚做完手术。

协助理赔的柒柒老师第一时间联系Q女士，详细翻阅了Q女士提供的病例、病理结果等多种材料。

随后提醒Q女士，因为重疾险为给付型保险，可以提前报案申请理赔，由此可以缩短理赔时间，尽早获得理赔款。

前面我们提到重疾新规实施后，甲状腺癌理赔有所不同，

如果是在现在买，Q女士家人的情况只能被划分为轻症，赔15万，

但万幸的是Q女士是在新规前购买的重疾险，发生理赔报案，保险公司会择优理赔。

所以Q女士本次成功获得50万的理赔金额。

通过这次理赔，Q女士对奶爸的选品、售后协助理赔的专业度给予了高度的认可，并推荐给了身边的众多好友。

03

买保险，也有红利期

通过Q女士的经历我们可以知道，买保险，找准时机真的非常重要：

1、保障型保险，越早买越好

对于成年人来说，重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险这四类险种，

在20、30岁左右的时期保费是最便宜的，常常两三千块就能配齐，

获得几十万乃至百万的保额。

可以说，这个时期就是买保障型险种的红利期。

上文中Q女士的家人，原本很健康，50岁却突发甲状腺癌，谁也没有预料到。

实际上，重疾年轻化的趋势越来越明显，

40~60岁人群已成为重疾理赔“重灾区”。

奶爸认为，什么时候买保险，根本无需考虑疾病、意外发生率究竟有多高，只需考虑：

万一患病，我是否已经准备好几十万的医疗费？

万一突发意外身残/身故，是否有足够的钱治疗、是否有足够的钱继续生活。

未来3-5年收入减少甚至中断后，房贷车贷怎么还？全家人的生活费在哪里？

趁年轻投保，保费更低，保障时间更长，何乐而不为呢？

2、又一个投保红利期即将结束

利率下行时期，受监管政策影响，

保险产品的预定利率会从3.5%降到3%，甚至更低。

现有3.5%预定利率的保险产品，很可能会在6月30日之前退出市场。

而这将导致重疾险这样的保障类险种价格上涨，年金险、增额终身寿险、万能险等储蓄类险种保单利益会下降。

因此，在这最后一个月的红利期，有需要的小伙伴要抓紧机会了！

04

写在最后

保险是一种特殊的商品，不是我们想买就能买的，

年龄、身体状况、保费预算、市场环境，

就算是产品筛选，也蛮考验投保人的“功力”和“运气”的。